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基准利率和LPR是一回事吗，有何区别？
明确的说，基准利率不等于LPR。
基准利率是人民银行公布的商业银行存款、***、贴现等业务的指导性利率，是市场利率水平的风向标。
这里需要注意，通常所说的存款利率并不是基准利率，而是各家银行在基准利率的水平上，进行一定比例的上浮。
基准利率有什么用？举个例子，银行体系是一项水利工程，货币资金就是里面的水，基准利率就是用水的价格。通过调整基准利率的水平，实际上就是控制社会资金的价格，进而影响投资消费的意愿。
下面附央行目前执行的基准利率：
我国***利率经历过两个阶段，从2019年10月8日之前一直***用的是央行基准利率，之后***取的就是LPR浮动利率，这两者到底有什么区别？其实就是大家***的基准变了，在某种意义上来说是有某种相似的，借此机会简单谈谈我的观察。
***换“铆”的主要目的是***利率更加符合市场需求
过去的***基准利率与如今的LPR浮动利率之间的最主要区别就在于“变”，LPR利率是每个月20号公布下一个月的***利率，而过去的基准利率则是固定不变的（具体变动由央行说的算）。几点观察：
第一、以过去5年***利率为例，基准利率一直为4.9%，而LPR利率则为浮动的。有过购房***经验的朋友应该知道，2019年10月8日以前的商业住房***利率一直都是在基准4.9%基础上进行浮动调整，而且4.9%这个利率是由央行根据市场情况作出的调整（这个利率只有央行有权利进行调整）；但是进行LPR浮动利率后，11月份的LPR利率为4.85%，12月份的为4.8%，至于后来会是多少？还是要根据18家银行的报价来决定的。
第二、***用LPR利率的主要目的还是为了让货币市场真实反映利率水平，主要是为了降低企业的融资成本。大家可以做一个简单的对比，过去的基准利率基本上都是固定的，无论是个人还是企业进行***银行只能在这个基础上进行调整，哪怕是央行的货币政策比较放松，不少银行为了更多盈利需求其实也转移不到企业或者个人身上；但是***取LPR浮动利率后，央行的货币政策直接就影响了利率水平，除去房贷被央行“点名”照顾外，相信企业***会有部分降低的。
基准利率到LPR货币市场利率进行转变是实现我国货币市场化的必然阶段
银行和金融业的改革一直在持续进行中，但是改革阻力很大，关键就是因为银行等金融机构需要自负盈亏，在利润面前没有几个银行能够保持理性。几点观察：
第一、我国LPR货币市场利率早在2013年10月25日就已经出现了，本身是为了实行货币市场化，但是传统的9家银行实行了这么多年效果并不显著。为何今年故意纳入了西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行等8家银行，其中最让人注目的就是深圳前海微众银行、浙江网商银行等这些民营银行主要服务对象就是小微企业。事实证明这8家银行加入后，今年的LPR报价开始低于过去的基准利率，这在以前是不敢想象的。
第二、***利率市场化后，未来存款利率市场化也会是早晚的事情。大家需要明白的是如今存款利率主要还是参考央行的存款基准利率，银行获益的主要方式其实还是依靠存贷息差，未来逼迫银行进行业务转移或是银行改革的方向。大家试想下，如果有一天银行的存款利率开始上涨，***利率开始下降，受益的肯定是老百姓和企业。
综上，今年的LPR利率刚开始正式施行效果已经开始凸显，相信随着未来持续推进对于降低企业融资成本肯定是大有裨益的。在我国来说银行和金融机构为实体经济服务的目标不能变，绝对不能成为大财团和富豪的敛财工具。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，更多优质内容继续贡献中。
基准利率又可分为存款基准利率和***基准利率，而LPR是***基础利率的简称，并没有对应的存款基础利率。但上海银行间拆放利率（Shibor）可以理解为类似的“存款基础利率”，因为这两者都是由18家商业银行报价形成。
存款基准利率和***基准利率是国家政策利率，由央行根据货币政策进行协议并发布，具有较强的政策属性，金融机构都以基准利率为参考标准制定相应的利率水平。
比如银行存款，它就基于银行存款基准利率进行一定的上浮，比如一年期存款利率为1.8%就是基于一年期基准利率1.5%上浮20%。
而LPR是***基础利率，由18家银行组成银行团报价形成，其本质是根据市场供给形成的市场利率（不受基准利率限制），于每月20号公布——目前LPR有两个期限的利率，分别是一年期和五年期。
3月份房贷利率开始换锚
3月份房贷利率开始换锚，***者可选择固定利率或者以LPR为基准的浮动利率。比如目前***利率为5.39%，那么对应的利率就是在5年期***基准利率（4.9%）的基础上上浮10%（4.9%*110%）。
没有换锚之前，房贷利率随基准利率变化而变化，比如5年期基准利率调整为5%，那么其对应的房贷***利率就会从5.39%变为5.5%（5%*110%），即房贷利率中的上浮比例保持不变。
如果换锚时选择固定利率，那么***利率永远为5.39%，不管***基准利率和LPR未来怎么变化，房贷利率都保持不变。
如果换锚时选择LPR，那么该***利率分解为LPR+（5.39%-4.85%）=LPR+0.54%,未来（最短12个月）***利率随LPR变化而变化，与***基准利率无关。
注：4.85%来源于2019年12月LPR,以该基准利率为截点，而0.54%为54基点，该基点如同上浮比例一样永远保持不变。
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